水桶模式投资法(一)

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    若一向有阅读我文章的读者网友,都知我对投资的建议是长线的,绝不是短期炒卖赚差价,因为投资是现金转成资产的过程,强调的是长期增值以及产生现金流。

    因此,投资是一个长期的策略,而今天所讲的“水桶模式投资法”,更是一个超长线的资产分配模式,故不宜经常变更,因这策略是以配合整个人生阶段而进行的。不过要注意一点,这模式是建基于你已掌握了投资的基础才能进行的。

    --3个水桶就是3类型资产--

    这个的“水桶模式投资法”主要分为3部分,即是分开3个水桶,而这3个水桶就代表3种类型的投资:

    水桶1--快速增值

    水桶2--平稳发展

    水桶3--收息资产

    而我们就是将资产适当分配至各水桶之上,当然,每个人会因自己的情况,例如年龄、资产情况、投资偏好、承受风险程度等,而影响分配的比率。

    即是每个人都要因应自己情况,而将水(即资金)适当分配至这3个水桶�e(即投资不同类型的资产),而这水桶中的水是会因情况而转到另一水桶的。

    例如一名35岁以下的年轻人,应该将较大资金投资于快速增值类,其次就是平稳发展类,只有小量投资于收息类的资产,因为年轻人承受风险的能力较高,而且�}息效果强,故偏向增值是适当的。当然,大前提要是你掌握到这些投资产品,而不是盲目增值。

    只要合理投资,快速增值部分会随著时间而不断增值,即是这部分会愈来愈大,即这个水桶1的水不断增加,到增加到某程度,水就会满泻,而多出的水就会流到水桶2,平稳发展类别中。

    --以百分比计的运作模式--

    例如某年轻人有$100万,将资金的6成即$60万分配至快速增值类中,而4成资金即$40万则分配至平稳发展类中。随著时间过去,资产会不断增值,但增值的幅度则不一样。

    例如这年轻人的资产,3年后快速增值类升值了1.5倍至$150万,而平稳发展类则只上升了50%至$60万,由于这年轻人在检视资产后想维持速增值类只��60%的水平,因此现时的比率是 $150万/$210万=71%,比设定的60%高,因此要作出适当的调整。

    简单来说,就是水桶1的水已经满泻,而多出的资金就会流到低一个风险级别的水桶2--平稳发展。若果要将水桶1调整至60%水平(即$210万 X 60% =$126万),就要将多出的($150万 - $126万 = $24万)分配至水桶2中。

    当然是否要维持相同的比率,这绝对是因人而异,亦会因年龄增长而有所改变,但大致原则是当一级增值时,就会为低一层的风险类别提供资产,而资金流向的模式更只会流向下而不会流向上,即是能将风险减低,将财富有系统地分配至较隐建的资产中。

    同时,由于这是整个人生的计划,故随时间往后,资产持续增值,但年龄亦渐长,故慢慢会偏向保守。而在整个“水桶模式投资法”,最最要的是一层一层的概念:

    水桶1-->水桶2-->水桶3

    快速增值-->平稳发展-->收息资产

    当水桶1满泻时,就会将多出的资金流到水桶2中,到水桶2满泻时就会将资金分配到水桶3中,以一层一层的模式去分配。

    至于更具体的运作模式,以及如何配合我们的人生阶段去进行,下次再谈。